10 Fuentes de financiación para empresas
Porque si uno de los principales problemas de las empresas, emprendedores, autónomos y pymes es el acceso a la financiación y no sabes dónde puedes conseguirla el problema va a ser más grande, no te parece?
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Cuáles es la razón de que la financiación para empresas sea un problema? Porque, la mayoría de las veces, no la tratan adecuadamente. Y no lo hacen por desconocimiento. Porque no saben qué pueden usar, ni cómo, ni qué es lo que mejor le viene (y conviene) a su negocio. Eres de esos? Te vas a quedar parado?
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O te pones en marcha y damos el primer paso, de muchos, para mejorar tu acceso a la financiación?. Si estas leyendo este post es porque la financiación te preocupa. Pero hagamos un pequeño cambio en esta frase, para ser más efectivos. Tu financiación te preocupa.
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Tu misión como gestor es solucionar tu problema, no el de los demás. Poco tiene que ver que los demás no obtengan financiación. Tu objetivo es conseguirla y para ello vamos a trabajar juntos.
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El primer paso es determinar el mapa de fuentes de financiación para empresas que tienes a tu disposición. No vamos a entrar en el detalle de lineas y productos concretos. Eso lo podrás ver en los post que he ido publicando y que te recomiendo en cada apartado. Ahora queremos ver el mapa guía. Vamos a ver esas 10 llaves, esas 10 fuentes de financiación para empresas:
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#1 Tu dinero
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Cada vez estoy viendo más sensibilización en este sentido. Cada vez escucho más emprendedores y emprendedoras que me dicen: “no necesito endeudarme para poner en marcha mi negocio. Lo voy a hacer con mi propio dinero, sin recurrir a préstamos”.
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Sabes lo que es eso? Es empezar tu negocio con fortaleza, bien planteado, sabiendo que hay que generar caja desde el primer día para poder crecer.
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#2 Las 3 F: Family, Friends and Fools
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Familia, Amigos y Locos. Son tus ángeles particulares. Vuestro círculo de confort en el que podéis ensayar esa primera ronda de financiación. Que os va a escuchar y que luego, por supuesto, tomará su decisión, positiva o negativa.
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El caso es que habrás hecho un training en financiación para emprendedores que no tiene precio. Has tenido que explicar tu idea, cómo vas a ganar dinero con ella, qué costes vas a tener (no te olvides de ellos) y qué rentabilidad vas a obtener.
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#3 Tus ventas
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Si, has leído bien.
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| “Las ventas son una poderosa fuente de financiación, siempre y cuando la utilices bien”
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Qué pasa si no la utilizas o la utilizas mal. Que en lugar de fuente de financiación se convierte en endeudamiento a corto plazo. Y estarás a expensas que tus entidades quieran seguir financiando a tus clientes. Porque son ellos los que los financian. No eres tú. Y un coste importante. Que normalmente, no repercutes en el precio final, con lo que tu rentabilidad se reduce.
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Debería ser la primera en el mapa de fuentes de financiación para empresas cuando nos ponemos a diseñar nuestro proyecto.
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#4 Las administraciones
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Suelen ser préstamos a largo plazo, que buscan mejorar la competitividad de las empresas, suconsolidación, crecimiento y expansión. Por supuesto, su internacionalización y sus innovaciones.
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Sus señas de identidad: suelen ser a largo plazo, con amplios plazos de carencia y con un coste muy asequible.
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#5 La Banca
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Todas las señales nos indican que no dan. Que el grifo está cerrado. Pero no es del todo así.
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| “La financiación fluye aunque lo hace tímidamente”
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La mayoría están inmersas en arreglar su propia casa y sus números, y así estarán un largo tiempo. Sin embargo, son los proveedores de financiación por excelencia. Esa es su misión.
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Y hay entidades que lo están haciendo. Con pequeñas cantidades, pero lo están haciendo. No lo perdamos de vista.
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#6 Subvenciones
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No son fuentes de financiación para empresas. Siento desilusionarte.
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Pero así es. No lo son. Su propio procedimiento lo impide.
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Te lo recuerdo o te lo cuento por si nunca has pedido una subvención.
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Tienes que justificar la inversión y/o el proyecto y una vez justificado se procede al pago. Y qué significa “justificar”? Lo has adivinado: tienes que adelantar el dinero. O sea, que de fuente de financiación para empresas, nada de nada.
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#7 Capital Riesgo
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Quieres saber si el capital riesgo puede ser un buen compañero de viaje? 
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Entonces tienes que responderte a una sola pregunta: El proyecto que tienes entre manos, tu negocio o tu empresa, es la niña de tus ojos? Es tu proyecto vital?Porque si la respuesta es que si, no creo que el capital riesgo sea un buen compañero de viaje. Tu proyecto no es para él. Ni el para tí. Sois incompatibles.
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Aquí puedes ampliar información sobre Administraciones, Banca, Subvenciones y Capital Riesgo.
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#8 y #9 Crowdfunding y Crowdlending
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Van apareciendo nuevas fuentes de financiación para empresas y nuevas fuentes de financiación para startups o para emprendedores. No todo vale para todos, la verdad.
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Resumiendo mucho, ambas fuentes de financiación se basan en la llamada financiación colectiva. En exponer el proyecto a inversores de forma colectiva para que ellos inviertan en dichos proyectos.
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La diferencia entre uno y otro está en los proyectos a los que se dirigen, en sus “recompensas” y en su instrumentación.
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Sobre todo en el caso del crowdfunding puedes testar si tu proyecto tiene mercado y si ese mercado está dispuesto a comprar tu producto.
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#10 El Renting
Es un solución muy interesante, tanto para emprendedores, como para startups o para pymes y empresas. La razón principal es que no computa como endeudamiento bancario ni aparece en el balance ni en la CIRBE del Banco de España, además de otros muchos beneficios más.
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Te imaginas arrancar tu negocio adquiriendo los bienes que necesitas y que tu endeudamiento (que no tus compromisos de pago) esté a cero??
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| “No hay una única solución para buscar financiación para empresas”
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Hay 10 fuentes de financiación para empresas y emprendedores y cada una de ellas tiene, a su vez, múltiples posibilidades, múltiples líneas que pueden servirte.
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La reflexión que quiero que hagas es la siguiente: por qué utilizar sólo una de ellas?. Por qué no combinarlas y aprovechar lo bueno de cada una de ellas beneficiando a tu proyecto con ello?. Es lo que yo llamo cofinanciación.
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Estamos en un momento de “efervescencia financiera” donde, debido a la sequía del crédito bancario, están apareciendo, y aparecerán todavía más, soluciones dirigidas a solventar las necesidades de financiación de las pymes allí donde más lo necesitan, liquidez e inversión, ampliando el mapa de las fuente de financiación para empresas que hemos trazado juntos.
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Nota: No he querido contemplar el leasing como fuente de financiación independiente porque la inmensa mayoría de las empresas de leasing en España están ligadas a la banca y por he preferido contemplarlo como una línea de financiación dentro de la banca que de forma independiente.
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